高慧玲的部落格

美國聯準會在2015年底升息，帶動美元升值，成為貨幣新寵兒，但2016年開春以來，美股重挫一度大跌逾300點；而台股在金猴年雖開出紅盤，但後續恐易受國際股市影響，表現仍未知，因此多數投資人仍採取觀望態度。壽險業者表示，近期經濟環境詭譎多變，適逢經濟環境動盪不安時，民眾可選擇還本險為另一個財務規劃的工具，採用較保守但有穩定收益的策略來配置資產。

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國泰人壽指出最好的財務規劃是攻守兼備，且視情勢決定該進攻還是防守，目前投資市場情勢動盪不安，建議民眾此時該小心防守，先穩健累積資產，待投資市場好轉再積極進攻。還本險就是很好的防守型理財工具，具備繳費年期短、年年可領生存金與兼具人身保障的特色，若是利率變混合機動型的還本險則還具有「增值回饋分享金」的設計，能降低通貨膨脹的影響。以「國泰人壽好事年年終身保險」為例，以新台幣收付，沒有匯兌風險，繳費年期為6年，繳費期間短方便保戶做資金安排。以35歲男性投保「國泰人壽好事年年終身保險」，保額10萬，年繳保費為15萬110元為例，投保後第1至6年的保單週年日，若保戶仍生存時可領2,110元至1萬2,610元的生存保險金，每年給付金額遞增，到第7保單週年日後，每年則固定可領2萬元，直到保戶105歲仍生存時一次給付92萬元後契約終止，穩定儲存家庭財源。民眾面對投資市場的波動，應謹慎挑選理財工具，評估自己的風險接受度，將手中閒置的資金做妥適的規劃。在全球經濟景氣尚未明朗之際，防守或許是最好的進攻方式，累積能量等待未來景氣好轉時再重新布局，創造更大收益。(旺報)





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