高慧玲的部落格

被市場稱為史上最嚴的銀行理財監管新規草案，千呼萬喚終於出爐了。《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》已經下發至銀行，意味擱置快2年的理財業務新規有望於近日重啟，新規包括禁止發行分級產品、限制銀行理財業務不得投資5大項目及要求提存風險準備金，終結過去2年理財產品違約亂象。第一財經網報導，從某家銀行內部得知，最新版本的銀行理財業務新規徵求意見稿已下發至銀行。最新版本將理財業務分為基礎類和綜合類，且從事綜合類理財業務的商業銀行資本淨額不低於50億元（人民幣，下同）。首次開辦理財業務的銀行，須先從基礎類理財業務開始；超過3年且符合相關規定者，才能開辦綜合類理財業務。

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禁止發行分級產品新規也禁止銀行發行分級產品並限制銀行理財產品投資項目，不得直接或間接投資信貸、除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，以及各類資產收益權，且要求商業銀行每檔理財產品的總資產不得超過該理財產品淨資產的140%，以控制槓桿風險。同時，商業銀行應建立理財產品風險準備金管理制度，除結構型理財產品外的預期收益率型產品，應提存產品管理費收入的50%，作為風險準備金。而淨值型、結構型理財產品和其他理財產品，則需提存其收入的10%，若風險準備金餘額達理財產品餘額的1%時可不再提存；若風險準備金使用後低於理財產品餘額1%，銀行需提存至理財產品餘額的1%。業務出現3大失控國泰君安團隊認為，當前銀行理財業務出現3大失控，包括規模失控、投資失控及槓桿失控，加大整個金融體系的潛在風險，且近2年銀行理財業務規模瘋狂飆漲到2015年底的23兆元，占銀行業表內資產比例高達20%，已到了不得不收拾的時候了。尤其，銀行理財產品頻頻發生違約問題。若此一版本新規真的上路，國泰君安認為，將對理財市場帶來3大影響，首先理財業務量恐在嚴規下出現收縮，理財收益率將跟跌；其次，將遏制表外業務，資金或回流債券市場，有利債市；最後，新規將使信貸（非標）資產獲取能力較強的銀行形成差異化優勢。(旺報)



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